Tarif audit retraite : combien coûte un bilan retraite en 2026 ?
990 € chez Sapiendo, 1 200 € chez EOR, jusqu'à 3 000 € chez Neovia : les écarts vont du simple au triple. Avant de signer un devis, lancez l'audit Carriva gratuit en 30 secondes pour savoir si un cabinet payant est justifié dans votre cas.
Sans inscription · Données supprimées sous 24 h · Dossier complet dès 19 €
Barème 2026
Tarifs d'audit retraite constatés en 2026
Tarifs publics relevés sur les sites des principaux cabinets français au 1er mai 2026. Comparatif à périmètre comparable : prestation, contenu inclus et délai de remise du rapport.
| Acteur | Prix | Ce qui est inclus | Délai |
|---|---|---|---|
| Carriva | 0 € (audit, sans inscription) · 19 à 59 € (dossier complet, paiement unique) | Audit automatisé du RIS gratuit : score de fiabilité, 27 règles de détection, MDA enfants inférée, données supprimées sous 24 h. Dossier complet optionnel (prix selon revenus) : lettres de réclamation pré-remplies, audit PDF signé, breakdown par régime, 6 âges de départ détaillés. | 30 secondes (audit) · 5 minutes (dossier, par email) |
| Sapiendo (formule de base) | À partir de 990 € | Bilan retraite avec conseiller dédié, simulation d'âge de départ, vérification de la carrière reportée, recommandations écrites. | Plusieurs jours à plusieurs semaines |
| Sapiendo (formule premium) | Environ 1 490 € | Bilan complet, scénarios multiples (rachat de trimestres, surcote, retraite progressive), accompagnement aux démarches, plusieurs rendez-vous. | 3 à 5 semaines |
| EOR (Origami) | Environ 1 200 € | Bilan humain, audit du RIS, simulation de date de départ, rendez-vous de restitution, rapport écrit détaillé. | 2 à 4 semaines |
| Neovia Retraite | 1 500 € à 3 000 € | Bilan retraite, accompagnement personnalisé, optimisation patrimoniale, formules dédiées dirigeants et professions libérales. | 3 à 6 semaines |
| CGP indépendant | 800 € à 2 000 € (forfait ou horaire 150-250 €/h) | Audit retraite intégré à un bilan patrimonial global, conseil sur l'épargne et la fiscalité, recommandations multi-produits. | 2 à 6 semaines |
| Info-Retraite (officiel) | 0 € (simulateur public M@rel) | Estimation officielle de la pension à différents âges. Aucune détection d'anomalies, aucune lettre de réclamation, aucun audit du RIS. | Immédiat |
Sources : pages tarif publiques sapiendo-retraite.fr, eor.fr, neoviaretraite.fr et grilles indicatives CNCGP/ANACOFI (consultées en mai 2026). Prix indicatifs hors options et hors TVA pour les particuliers.
Gratuit, sans inscription
Aucun compte à créer
Résultat en 30 secondes
Après dépôt du PDF
Données supprimées sous 24 h
Traitement confidentiel
Dossier complet dès 19 €
Lettres pré-remplies, paiement unique
Décryptage
Pourquoi un tel écart de prix entre cabinets ?
Un audit retraite peut coûter de 0 € à 3 000 € pour une prestation présentée comme équivalente. L'écart s'explique par cinq facteurs structurels.
Coût de la main d'œuvre humaine
Un consultant retraite expérimenté facture 80 à 150 € de l'heure. Un audit complet d'un dossier polypensionné mobilise 6 à 12 heures d'analyse, plus le rendez-vous de restitution. Ce volume horaire explique 70 % du prix d'un bilan cabinet.
Complexité du dossier
Une carrière mono-régime (régime général + Agirc-Arrco uniquement) demande 2 à 3 heures d'audit. Un dirigeant polypensionné avec passages CARMF ou CIPAV, périodes à l'étranger et rachat de trimestres peut atteindre 15 à 20 heures. Les formules premium reflètent cette charge réelle.
Vente liée masquée
Une partie de l'écosystème pratique le bilan « offert » ou à prix cassé, financé en réalité par la commission perçue lors de la souscription d'un PER, d'une assurance vie ou d'un investissement locatif. Le tarif affiché ne reflète alors pas la valeur réelle du conseil, mais une stratégie d'acquisition commerciale.
Modèle SaaS automatisé
Un audit logiciel coûte quelques centimes en infrastructure. Une fois les 27 règles de détection codifiées et la base réglementaire ingérée (Legifrance, CNAV, CLEISS), chaque audit supplémentaire est marginal. C'est ce qui permet à Carriva d'offrir le diagnostic gratuitement sur le périmètre couvert par l'automatisation.
Positionnement et clientèle cible
Les cabinets premium (Neovia, EOR formule dirigeants) ciblent une clientèle patrimoniale qui valorise un accompagnement long et personnalisé. Le prix reflète aussi le segment visé, pas uniquement le coût de production.
Selon le rapport de la Cour des comptes (mai 2024), 1 nouvelle pension sur 8 part avec une erreur financière. L'enjeu n'est pas le prix de l'audit, c'est le risque de pension sous-évaluée à vie si l'anomalie n'est pas détectée.
Bonnes pratiques
Comment éviter de payer trop cher pour un audit retraite
Cinq règles simples permettent de réduire la facture de 30 à 100 % sans perdre en qualité d'audit.
1.Lancez un audit gratuit avant tout devis
Avant d'engager 990 € à 3 000 € chez un cabinet, faites tourner un audit Carriva gratuit. Si aucune anomalie significative n'est détectée et que votre carrière est simple (mono-régime, pas d'expatriation, pas de rachat envisagé), un cabinet payant apportera peu de valeur supplémentaire.
2.Demandez systématiquement plusieurs devis
Les écarts entre cabinets vont du simple au triple pour une prestation comparable. Demandez 2 ou 3 devis détaillés : durée d'analyse, nombre de rendez-vous, format du rapport remis, liste des contrôles effectués. Comparez à périmètre constant.
3.Vérifiez l'absence de vente liée
Demandez explicitement si le cabinet perçoit une commission sur la souscription de PER, d'assurance vie ou de produits financiers. Un audit réellement indépendant est facturé en honoraires forfaitaires et ne dépend d'aucune souscription. Si le tarif est anormalement bas, cherchez le modèle économique caché.
4.Préférez le forfait au tarif horaire
Un forfait borne le coût total. Un tarif horaire à 150-250 € peut déraper si l'audit dévoile des sujets connexes (succession, fiscalité, immobilier locatif). Si vous acceptez l'horaire, demandez un plafond d'heures écrit dans le devis.
5.Préparez le rendez-vous avec un audit gratuit
Arriver chez un conseiller avec un rapport d'audit Carriva et une liste d'anomalies pré-identifiées vous fait gagner 2 à 3 heures de rendez-vous facturé. Le cabinet se concentre alors sur le conseil à valeur ajoutée, pas sur la saisie du RIS.
Cas concrets
Quand un audit retraite payant vaut vraiment le coup
Pour 80 % des dossiers, l'audit gratuit Carriva couvre l'essentiel. Voici les 4 cas-types où un cabinet humain à 1 000-3 000 € se justifie pleinement.
Dirigeant ou profession libérale
Arbitrage rémunération vs dividendes, choix de la caisse complémentaire (CARMF, CARPIMKO, CIPAV), optimisation Madelin et PER. Un cabinet patrimonial à 1 500-2 500 € se rentabilise vite si l'optimisation génère 200 € de pension supplémentaire par mois sur 25 ans (60 000 € cumulés).
Expatrié ou frontalier
Conventions bilatérales, totalisation européenne, droits acquis dans plusieurs pays : un cabinet maîtrisant le CLEISS apporte une valeur réelle. Comptez 1 200 à 2 500 € selon le nombre de pays concernés et la complexité des règlements applicables.
Polypensionné complexe (3 régimes ou plus)
Régime général, Agirc-Arrco, plus régime spécial fermé (ENIM, RATP, SNCF, Banque de France) ou régime atypique : la coordination entre régimes et le calcul du SAM proratisé justifient un audit humain. Un audit gratuit Carriva couvre déjà 70 à 80 % des contrôles, le cabinet intervient sur le reste.
Recours juridique en cours
Litige avec une caisse, recours devant la commission de recours amiable ou le pôle social du tribunal judiciaire : un cabinet avec avocat partenaire ou un avocat spécialisé en droit social est indispensable. Honoraires : 1 500 à 5 000 € selon la complexité, parfois remboursables si gain de cause.
Dans tous les autres cas (carrière mono ou bi-régime, pas d'expatriation, pas de litige), un audit gratuit Carriva suffit pour identifier les anomalies, générer la lettre de réclamation et préparer un éventuel rendez-vous CARSAT ou CICAS.
Questions fréquentes sur le tarif d'un audit retraite
Quel est le prix moyen d'un audit retraite en 2026 ?
Le prix moyen d'un bilan retraite par un cabinet humain se situe entre 990 € et 1 500 € pour une formule de base, et entre 1 500 € et 3 000 € pour une formule premium (dirigeants, expatriés, polypensionnés complexes). Sapiendo facture à partir de 990 €, EOR autour de 1 200 €, Neovia entre 1 500 € et 3 000 €. Les CGP indépendants se positionnent entre 800 € et 2 000 €. Carriva propose un audit automatisé gratuit, sans inscription, en 30 secondes, puis un dossier complet optionnel (lettres de réclamation pré-remplies, audit PDF signé, projections détaillées) entre 19 € et 59 € selon les revenus, en paiement unique.
Pourquoi un audit retraite coûte-t-il aussi cher ?
Un audit cabinet mobilise entre 6 et 20 heures d'analyse manuelle par un consultant facturé 80 à 150 € de l'heure. À cela s'ajoutent les rendez-vous de restitution, la rédaction du rapport et la veille réglementaire (le droit retraite change à chaque LFSS). Les outils SaaS automatisés réduisent ce coût à quelques centimes par audit, ce qui permet à Carriva d'être gratuit sur le périmètre couvert par l'automatisation.
Existe-t-il un audit retraite gratuit ?
Oui. Carriva propose un audit complet du RIS gratuitement et sans inscription : 27 règles de détection appliquées, score de fiabilité, identification des trimestres manquants et des points Agirc-Arrco non reportés, inférence des MDA enfants oubliées. Les lettres de réclamation pré-remplies font partie du dossier complet optionnel (19 à 59 € selon revenus). Le simulateur officiel Info-Retraite (M@rel) est aussi gratuit mais ne détecte aucune anomalie : il se contente d'estimer la pension future.
Combien coûte un bilan retraite chez Sapiendo ?
Sapiendo facture sa formule de base à partir de 990 € et sa formule premium autour de 1 490 €. Le tarif inclut un bilan avec conseiller dédié, l'analyse de la carrière reportée, une simulation d'âge de départ et un rapport écrit. Les délais de remise vont de quelques jours à plusieurs semaines selon la complexité du dossier. Comparatif détaillé disponible sur la page Carriva vs Sapiendo.
Un cabinet retraite à 500 € est-il fiable ?
Méfiance. Un audit retraite sérieux représente 6 à 20 heures de travail humain. À 500 €, soit le cabinet bâcle l'analyse, soit le tarif est financé par une commission cachée sur la souscription d'un PER, d'une assurance vie ou d'un produit immobilier. Demandez explicitement si le cabinet perçoit une rétrocession et exigez un devis détaillé avec le nombre d'heures prévues.
Les honoraires d'un expert retraite sont-ils déductibles ?
Pour un particulier salarié déclarant en frais réels, les honoraires de conseil retraite peuvent être déductibles s'ils sont engagés en lien direct avec l'activité professionnelle (article 83 du CGI). Pour un dirigeant ou un travailleur indépendant, les honoraires sont déductibles du résultat de l'entreprise au titre des frais généraux. Pour un retraité, ils ne sont en principe pas déductibles. Confirmez avec un expert-comptable selon votre statut.
Faut-il payer un cabinet ou faire l'audit soi-même ?
Pour 80 % des dossiers (carrière mono-régime ou bi-régime, pas d'expatriation, pas de litige), un audit gratuit Carriva couvre l'essentiel : détection des trimestres manquants, points Agirc-Arrco, MDA enfants, périodes assimilées. Le dossier complet (19 à 59 € selon revenus) ajoute les lettres de réclamation pré-remplies et les projections détaillées. Pour les 20 % restants (dirigeants, expatriés, polypensionnés complexes, recours juridique), un cabinet humain reste nécessaire. La règle : audit gratuit d'abord, cabinet ensuite si justifié.
Quel tarif horaire pour un consultant retraite indépendant ?
Un consultant retraite indépendant ou un CGP spécialisé facture entre 100 € et 250 € de l'heure HT, selon l'expérience et le segment de clientèle. Privilégiez un forfait à un tarif horaire pour borner le coût total : un audit complet en formule forfaitaire coûte généralement entre 800 € et 2 000 €. Si vous acceptez l'horaire, demandez un plafond d'heures écrit dans le devis pour éviter les dérapages.
Pour aller plus loin
Cabinet de conseil en retraite : guide complet
Page pilier : critères de choix, méthodologie, alternatives gratuites et cas où un cabinet humain est indispensable.
Lancer l'audit gratuit du RIS
Déposez votre relevé de carrière, obtenez un diagnostic gratuit en 30 secondes, puis le dossier complet avec lettres pré-remplies dès 19 €.
Carriva vs Sapiendo
Comparatif détaillé entre l'audit automatisé gratuit Carriva et le bilan humain Sapiendo à partir de 990 €.
Expert retraite indépendant
Comment identifier un expert réellement indépendant, sans vente liée, et savoir si vous en avez vraiment besoin.
Besoin d'un accompagnement patrimonial plus large ? Consultez notre guide sur les CGP (conseillers en gestion de patrimoine).
Avant de payer, lancez l'audit gratuit
30 secondes, sans inscription, sans carte bancaire. Vous saurez exactement si votre dossier justifie 990 € chez Sapiendo, 1 500 € chez Neovia ou si Carriva couvre déjà l'essentiel gratuitement.