Introduction
L'estimation indicative globale (EIG) arrive à partir de 55 ans. C'est le premier document qui vous donne un montant de pension et plusieurs dates de départ possibles, tous régimes confondus. Beaucoup la lisent comme une promesse. Ce n'est pas le cas : l'Assurance retraite rappelle que les dates et les montants sont « purement informatifs » et que rien ne vous oblige à partir à l'une des dates indiquées.
L'EIG reste pourtant le bon moment pour vérifier votre dossier. Elle s'appuie sur votre relevé de carrière, et c'est aussi à partir de 55 ans que vous pouvez demander la correction de votre carrière en ligne. Voici cinq contrôles à faire avant de prendre la moindre décision.
Contrôle 1 : à quelle date vos droits sont-ils arrêtés ?
L'estimation se fonde sur les droits acquis au 31 décembre de l'année qui précède son envoi. Les derniers mois de travail, une période de chômage récente ou un changement d'employeur n'y figurent donc pas encore.
À vérifier : l'année de référence indiquée sur le document. Si votre situation a changé depuis, l'estimation ne le reflète pas.
Contrôle 2 : quelles hypothèses pour la fin de votre carrière ?
Pour projeter votre pension, les caisses font des hypothèses sur la fin de votre carrière à partir de votre situation actuelle (activité salariée, chômage…). En pratique, elles prolongent ce que vous faites aujourd'hui.
À vérifier : si vous prévoyez un temps partiel, une retraite progressive, une période sans activité ou au contraire une hausse de salaire, les montants affichés ne correspondent pas à votre projet. Le service « Mon estimation retraite » de votre compte info-retraite.fr permet de tester d'autres hypothèses.
Contrôle 3 : l'âge de départ affiché est-il à jour ?
Les âges et durées d'assurance ont changé plusieurs fois récemment : réforme de 2023, puis suspension de son calendrier par la LFSS 2026. Une estimation éditée avant l'application de ces textes peut afficher un âge ou un nombre de trimestres qui ne correspond plus à votre génération.
À vérifier : l'âge légal et la durée requise pour votre année de naissance, sur notre barème des trimestres requis et dans notre point sur la suspension de la réforme.
Une erreur sur votre relevé peut vous coûter des milliers d'euros
Carriva détecte automatiquement les anomalies de carrière, estime leur impact sur votre retraite et vous aide à lancer la correction.
Contrôle 4 : le relevé qui sert de base est-il complet ?
L'EIG reprend votre relevé de situation individuelle et y ajoute une projection. Une période manquante sur le relevé se retrouve donc dans l'estimation : moins de trimestres, parfois une décote, et une pension plus basse.
À vérifier, année par année :
- les années avec moins de 4 trimestres, en particulier au début de carrière (jobs d'été, apprentissage, stages) ;
- le chômage, la maladie, la maternité et le service militaire, qui doivent apparaître en trimestres assimilés ;
- les enfants, pour les majorations de durée d'assurance ;
- les périodes à l'étranger ou dans un autre régime ;
- les points de retraite complémentaire.
Notre guide des erreurs du relevé de carrière détaille les anomalies les plus fréquentes, et le checker de trimestres aide à repérer les années incomplètes. À partir de 55 ans, le service « Corriger ma carrière » de votre compte retraite permet de signaler une période absente ou incohérente.
Contrôle 5 : ce montant est-il brut ou net ?
Le montant indiqué est brut. Si vous êtes imposable, des prélèvements sociaux seront déduits, et l'impôt sur le revenu s'ajoute ensuite. Comparez donc l'estimation à votre budget après prélèvements, pas au chiffre affiché.
À vérifier aussi : la part de la retraite complémentaire. Elle dépend de vos points et de la valeur du point au moment du départ, qui évolue chaque année.
Que faire après ces cinq contrôles ?
- Si le relevé est incomplet, demandez la régularisation avec vos justificatifs : bulletins de salaire, attestations employeur, attestations France Travail, livret militaire. Le guide trimestres manquants décrit la démarche.
- Si seules les hypothèses changent, refaites une simulation avec votre projet réel de fin de carrière.
- Si vous hésitez sur une date de départ, gardez en tête que l'EIG n'engage à rien : la date et le montant définitifs sont fixés au moment de votre demande de retraite.
Questions fréquentes
Quand reçoit-on l'estimation indicative globale ?
Automatiquement à partir de 55 ans, puis tous les 5 ans jusqu'au départ. Avant 55 ans, vous recevez le relevé de situation individuelle, sans projection de montant.
L'EIG engage-t-elle la caisse de retraite ?
Non. L'Assurance retraite précise que les dates et les montants sont purement informatifs. Le montant définitif est calculé lors de votre demande de retraite, sur votre carrière réellement validée.
Pourquoi mon EIG affiche-t-elle un montant plus bas que prévu ?
Les causes les plus fréquentes sont une période absente du relevé, des hypothèses de fin de carrière qui ne correspondent pas à votre projet, ou un âge de départ affiché avant une décote. Vérifiez d'abord le relevé année par année.
Le montant de l'EIG est-il net ?
Non, c'est un montant brut. Des prélèvements sociaux peuvent être déduits si vous êtes imposable.
Conclusion
L'estimation indicative globale est une photographie, prise au 31 décembre précédent et prolongée par des hypothèses. Elle devient utile quand on vérifie ce qu'il y a dessous. Si vous voulez un contrôle complet de votre relevé avant de décider, l'audit Carriva repère les années incomplètes et les périodes absentes à partir de votre relevé.
Sources : L'Assurance retraite, « Comprendre mon estimation indicative globale (EIG) » ; service-public.gouv.fr, compte retraite et correction de carrière à partir de 55 ans.