Pourquoi faire auditer sa retraite : le coût de l'inaction

Un investissement qui peut rapporter des milliers d'euros

Faire auditer son relevé de carrière n'est pas un luxe réservé aux cadres supérieurs. C'est une démarche accessible à tous, dont le retour sur investissement peut être considérable. Une seule erreur corrigée peut représenter plusieurs centaines d'euros supplémentaires par mois de pension, soit des dizaines de milliers d'euros sur la durée de la retraite.

Les erreurs sont plus fréquentes qu'on ne le pense

Selon la Cour des comptes, environ une nouvelle pension sur neuf attribuée en 2025 comportait au moins une erreur de portée financière. Les causes sont multiples : erreurs de déclaration des employeurs, périodes de chômage non reportées, service militaire oublié, mauvais rattachement de régime, ou encore conversion incorrecte des points Agirc-Arrco.

Ces erreurs s'accumulent au fil des années et passent souvent inaperçues jusqu'au moment du départ à la retraite, quand il est parfois trop tard ou plus difficile de rassembler les justificatifs.

Ce que révèle un audit complet

Un audit de relevé de carrière vérifie systématiquement :

• La cohérence des trimestres : chaque année travaillée doit correspondre au bon nombre de trimestres validés
• Les périodes assimilées : chômage, maladie, maternité, service militaire doivent être correctement reportés
• Le rattachement aux régimes : chaque période doit être associée au bon régime (CNAV, IRCANTEC, MSA, etc.)
• Les points de retraite complémentaire : vérification de la conversion Agirc-Arrco et des points gratuits
• Les revenus déclarés : comparaison avec les seuils de validation des trimestres

L'avantage de l'audit automatisé

Un audit manuel de relevé de carrière prend en moyenne 2 à 4 heures pour un expert. Avec un outil automatisé comme Carriva, l'analyse est réalisée en quelques minutes :

• Rapidité : déposez votre relevé et obtenez vos résultats immédiatement
• Exhaustivité : chaque ligne, chaque trimestre, chaque point est vérifié
• Clarté : les anomalies sont présentées de manière compréhensible, avec des recommandations d'action
• Accessibilité : pas besoin d'être expert en retraite pour comprendre les résultats

Quand faire auditer son relevé

Il n'y a pas de mauvais moment pour vérifier son relevé de carrière, mais certaines périodes sont particulièrement stratégiques :

• Dès 35 ans : pour détecter les erreurs au plus tôt, quand les justificatifs sont encore accessibles
• À chaque changement de situation : changement d'employeur, passage au statut indépendant, période de chômage
• À partir de 50 ans : pour préparer sereinement la dernière ligne droite
• Avant tout rachat de trimestres : pour identifier les années réellement éligibles et éviter les dépenses inutiles

Le coût de l'inaction

Ne pas faire auditer son relevé, c'est accepter le risque de partir à la retraite avec une pension inférieure à celle à laquelle vous avez droit. Sur 20 ou 25 ans de retraite, une erreur de 100 euros par mois représente entre 24 000 et 30 000 euros de manque à gagner.

À l'inverse, un audit permet souvent de découvrir des droits insoupçonnés : trimestres de majoration pour enfants, périodes assimilées oubliées, ou possibilités de rachat avantageuses.

Passez à l'action

Votre relevé de carrière est peut-être parfaitement correct. Mais si ce n'est pas le cas, chaque jour qui passe rend la correction un peu plus complexe. Déposez votre relevé inter-régimes sur Carriva et obtenez une analyse complète en quelques secondes.