Combien de trimestres pour la retraite en 2026 ?

Combien de trimestres pour une retraite à taux plein ?

Pour partir à la retraite à taux plein, vous devez justifier d'un nombre de trimestres qui dépend de votre année de naissance. Pour les générations nées à partir de 1965, ce nombre est de 172 trimestres, soit 43 ans de durée d'assurance. Les générations nées entre 1961 et 1964 relèvent de paliers intermédiaires, entre 168 et 171 trimestres.

Le nombre de trimestres pour la retraite est donc une cible mobile : elle a augmenté avec les réformes successives. Comprendre comment ces trimestres se comptent et combien il vous en faut est la base de toute préparation de départ. Cet article détaille la règle, le tableau par génération et les leviers (décote, surcote, trimestres assimilés) qui peuvent changer la donne.

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Comment se comptent les trimestres

Premier réflexe à corriger : un trimestre de retraite n'est pas trois mois de travail. Il se valide sur un critère de revenu, pas de durée.

Vous validez 1 trimestre dès que vous avez cotisé sur un revenu brut au moins égal à 150 fois le SMIC horaire de l'année. En 2026, le seuil est de 1 803 euros brut pour 1 trimestre. Vous ne pouvez valider que 4 trimestres maximum par an, quel que soit votre revenu : il faut donc avoir gagné au moins 7 212 euros brut dans l'année pour valider les 4 trimestres.

Conséquence pratique : peu importe que vous ayez gagné cette somme en trois mois ou en douze, vous validez le même nombre de trimestres. À l'inverse, un emploi à temps très partiel peut ne valider que 1, 2 ou 3 trimestres sur l'année. Nous détaillons ce mécanisme dans notre article sur le seuil CNAV de validation d'un trimestre.

Le nombre de trimestres requis par génération

Le nombre de trimestres requis pour le taux plein dépend de votre année de naissance. Voici le tableau en vigueur en 2026.

À partir de la génération 1965, le palier maximal de 172 trimestres (43 ans) est atteint. C'est la cible qui concerne aujourd'hui la majorité des actifs.

Note sur la réforme. Ces paliers découlent de la réforme des retraites de 2023, dont l'application a été suspendue par le gouvernement Bayrou début 2025. Les paramètres ci-dessus restent en vigueur tant qu'aucun nouveau texte n'est adopté. Nous mettons à jour ce tableau dès publication de tout changement au Journal officiel. Pour le détail, lisez notre article sur la suspension de la réforme des retraites.

Vous pouvez aussi consulter notre tableau des trimestres requis par génération, mis à jour avec l'âge légal correspondant.

Les trimestres assimilés : valider sans cotiser

Tous vos trimestres ne proviennent pas forcément de cotisations. Les trimestres assimilés sont attribués au titre de certaines périodes d'interruption d'activité et comptent dans votre durée d'assurance :

• Chômage indemnisé : 1 trimestre par période de 50 jours d'indemnisation, dans la limite de 4 par an.
• Maladie : 1 trimestre par période de 60 jours d'indemnités journalières.
• Maternité : 1 trimestre par accouchement, attribué automatiquement.
• Service militaire : 1 trimestre par période de 90 jours de service national.
• Invalidité : les périodes d'invalidité indemnisée ouvrent droit à des trimestres assimilés.

S'y ajoutent les majorations liées aux enfants (jusqu'à 8 trimestres par enfant au régime général, partagés entre éducation et maternité). Ces trimestres figurent sur votre relevé avec un code spécifique : vérifiez qu'ils y sont bien, car les oublis sont fréquents, notamment pour le service militaire et les périodes de chômage anciennes.

Décote et surcote : l'enjeu du nombre de trimestres

Le nombre de trimestres ne sert pas seulement à ouvrir le droit au taux plein : il pèse directement sur le montant de votre pension.

La décote s'applique si vous partez avant d'avoir atteint le nombre de trimestres requis (et avant l'âge d'annulation de la décote, fixé à 67 ans). Chaque trimestre manquant réduit votre pension d'un pourcentage (le coefficient de minoration), ce qui peut représenter une perte durable sur l'ensemble de votre retraite.

La surcote récompense à l'inverse les trimestres cotisés au-delà du nombre requis et après l'âge légal : votre pension est majorée pour chaque trimestre supplémentaire. C'est un levier souvent sous-estimé pour augmenter sa pension. Nous détaillons les coefficients dans notre article sur le calcul de la décote et de la surcote.

D'où l'importance de connaître précisément votre nombre de trimestres validés avant de fixer une date de départ : quelques trimestres en plus ou en moins changent significativement le montant de la pension.

Que faire s'il vous manque des trimestres ?

Si vous n'atteignez pas le nombre requis, plusieurs leviers existent :

• Travailler plus longtemps pour valider les trimestres manquants, en bénéficiant éventuellement d'une surcote.
• Racheter des trimestres au titre des années d'études supérieures ou des années incomplètes (jusqu'à 12 trimestres), une option à chiffrer car le coût dépend de l'âge et des revenus.
• Régulariser des trimestres oubliés : un relevé de carrière comporte souvent des périodes mal reportées. Voir notre guide sur les trimestres manquants à régulariser.
• Attendre 67 ans, âge auquel la décote est annulée automatiquement, même sans le nombre de trimestres requis.

FAQ

Combien de trimestres pour une retraite à taux plein en 2026 ?

Pour les personnes nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres, soit 43 ans de durée d'assurance. Les générations 1961 à 1964 relèvent de paliers intermédiaires, de 168 à 171 trimestres.

Combien de trimestres peut-on valider par an ?

4 trimestres maximum par année civile. En 2026, il faut avoir cotisé sur un revenu brut d'au moins 1 803 euros pour 1 trimestre, soit 7 212 euros pour valider les 4.

Que se passe-t-il s'il me manque des trimestres ?

Vous subissez une décote si vous partez avant l'âge d'annulation (67 ans). Vous pouvez aussi racheter des trimestres, régulariser des périodes oubliées, ou prolonger votre activité pour atteindre le nombre requis.

Conclusion

Le nombre de trimestres pour la retraite est la clé de votre départ à taux plein : 172 trimestres pour les générations nées à partir de 1965, avec des paliers intermédiaires pour les années précédentes. Mais le chiffre théorique ne suffit pas : encore faut-il que tous vos trimestres cotisés et assimilés soient correctement reportés sur votre relevé.

Commencez par estimer votre cible avec notre vérificateur de trimestres requis, puis déposez votre relevé de carrière dans Carriva pour vérifier, année par année, que vos trimestres validés correspondent bien à votre activité réelle.