L'âge légal de la retraite est l'âge minimum à partir duquel un assuré peut demander la liquidation de sa pension de base (art. L161-17-2 CSS). Avant cet âge, sauf dispositif de départ anticipé, il est impossible de percevoir sa pension.
La réforme des retraites de 2023 (loi du 14 avril 2023) a relevé progressivement l'âge légal de 62 à 64 ans. La LFSS 2026 a décalé ce calendrier d'une génération pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026 : les assurés nés entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 ont un âge légal de 62 ans et 3 mois, ceux nés en 1962 de 62 ans et 6 mois, ceux nés de 1963 à mars 1965 de 62 ans et 9 mois, et ainsi de suite jusqu'à atteindre 64 ans pour les générations nées à partir de 1969.
L'âge légal ne garantit pas une pension à taux plein. Il ouvre simplement le droit de demander sa retraite. Si l'assuré n'a pas la durée d'assurance requise à l'âge légal, sa pension sera réduite par la décote. Pour obtenir le taux plein, il devra soit continuer à travailler jusqu'à atteindre le nombre de trimestres requis, soit attendre l'âge d'annulation de la décote, fixé à 67 ans.
Plusieurs dérogations permettent un départ avant l'âge légal. Le dispositif "carrière longue" autorise un départ dès 58, 60, 62 ou 63 ans selon l'âge de début d'activité. Les assurés en situation de handicap (taux d'incapacité d'au moins 50 %) peuvent partir dès 55 ans. Les travailleurs atteints d'une incapacité permanente liée à un accident du travail ou une maladie professionnelle peuvent partir dès 60 ans. Les travailleurs exposés à l'amiante bénéficient également de conditions dérogatoires.
L'âge d'annulation de la décote (67 ans) est distinct de l'âge légal. A 67 ans, tout assuré obtient automatiquement le taux plein, quel que soit son nombre de trimestres. Sa pension sera néanmoins proratisée si sa durée d'assurance est inférieure à la durée de référence.
Exemple chiffré. Un assuré né en 1962 a un âge légal de 62 ans et 6 mois sous l'effet du relèvement progressif de la réforme de 2023. S'il lui manque 12 trimestres à cet âge, il a le choix : partir tout de suite avec une décote d'environ 15 % sur sa pension de base, travailler trois ans de plus pour atteindre la durée requise, ou attendre 67 ans pour le taux plein automatique. Sur une pension cible de 1 500 euros, l'écart entre le départ décoté et le taux plein dépasse 200 euros par mois, ce qui justifie de chiffrer précisément chaque scénario avant de fixer sa date.
La notion d'âge légal est fondamentale car elle structure l'ensemble de la stratégie de départ en retraite. Chaque mois d'activité entre l'âge légal et le départ effectif a un impact direct sur le montant de la pension.